Личный финансовый план и его особенности

В жизни каждого человека возникает ситуация, когда появляются мысли о рациональности расходования денежных средств, заработанных тяжелым трудом. Может показаться, что зарплата очень достойная, но по определенным причинам денег все равно не хватает. В подобной ситуации следует составить собственный (личный) финансовый план.

 Что это такое?

Финансовым планом является (приобретение недвижимого имущества, получение образования, поездка в другую страну), включая кредитные, инвестиционные, пенсионные и страховые продукты, их выбор.

 Кому может потребоваться?

Каждому человеку, желающему увеличить собственные доходы не только благодаря повышению стоимости активов, но и за счет снижения расходов. Также могут предусматриваться финансовые цели, которые носят долгосрочный характер (к примеру, пенсионные накопления).

 Зачем необходим личный финансовый план?

Базовой целью является получение предельно понятной картины касательно получаемых доходов, а также проверка расходов для исключения покупок, не несущих в себе никакой пользы. Таким образом, увеличивается финансовая дисциплина.

Личный финансовый план

К примеру, вы уже приняли решение составить собственный финансовый план. Что нужно делать в таком случае?

  1. Определите цель. Они могут иметь как долгосрочный, так и краткосрочный характер. Идеальный вариант – принимать во внимание обе разновидности задач. Какими они могут быть? К примеру, поступление ребенка в престижное учебное заведение, что возможно только за счет стабильной экономии и отложения определенной части денег. Первым шагом станет составление индивидуального бюджета семьи.
  2. Дайте точную оценку вашей текущей денежной ситуации. Достаточно дать ответ на несколько вопросов: сколько денег вы потратили, имея в начале недели 15 тысяч рублей, на что именно тратите свои средства чаще всего, и так далее. Если вы не способны дать точный ответ, это значит, что вы не можете самостоятельно контролировать поток денежных средств. Новые незапланированные покупки станут причиной возникновения ситуации, при которой денег уже нет, но зарплату выдали еще на прошлой неделе.

Чтобы определить пути расходования бюджета надо анализировать расходы и доходы, делая это только в письменном виде. Финансовый план будет разделен на две категории – пассивы и активы. Первая категория – расходы. Это покупка продуктов, оплата коммунальных услуг, взносы на обучение и так далее. Активами являются все источники дохода в виде депозитов, зарплат, прибыли от ведения собственного дела, инвестиций и так далее. Уже в первый месяц ведения подобного плана вы заметите, что некоторые расходы можно уменьшить, а в определенных случаях появится возможность определения собственного резерва для последующих накоплений.

  1. Создайте «подушку безопасности». Другими словами, вам потребуется определенный запас денег, позволяющий защититься от непредвиденных ситуаций – устранения с ранее занимаемой должности, невыплаты заработной платы и так далее. Наличие резерва способствует оставаться на плаву. Принимая во внимание принцип непрозрачности пенсионной программы в России, стоит отметить, что для повышения собственной безопасности можно воспользоваться услугами негосударственных пенсионных фондов.
  2. Определите регулярную сумму инвестиций. Составив собственную таблицу с активами и пассивами, вы можете приступить к определению суммы для дальнейшего инвестирования. Как показывает практика финансовых аналитиков, следует остановить ее на отметке 10% от базовой суммы доходов.
  3. Выберите инструменты для инвестирования и характер стратегии. В качестве инструментов, с помощью которых вы сможете получать доход, выступают следующие – паи в ПИФах, депозиты в банковских учреждениях, торговля на валютных биржах, инвестирование в недвижимое имущество и так далее.

Выбирая инструменты, человек должен самостоятельно определить степень рисков, на которые он способен согласиться для получения прибыли в конечном итоге. Всегда помните о главной задаче – извлечение дохода, а не потеря денег. В зависимости от выбранного пути, воспользуйтесь одной из следующих разновидностей стратегий инвестирования – консервативную, агрессивную и умеренную. Каждая из них характеризуется применением своих инструментов.

Инвестиционную деятельность важно жестко контролировать и указывать результаты в финансовом плане. Вы обязаны предварительно провести подсчеты приблизительного дохода от применения конкретного инструмента.

к содержанию ↑

 Как составить?

Если вы заинтересовались идеей создания личного финансового плана, воспользуйтесь возможностями программы Excel. В следующих материалах мы ознакомим вас с особенностями составления ЛФП, ведения подсчетов по выбранным инструментам и так далее.