В предыдущих статьях мы рассказывали о том, что представляют собой акции и вклады в банках. Эта статья будет посвящена следующему финансовому инструменту – паевым инвестиционным фондам.
Что являют собой ПИФы?
Сам по себе, ПИФ – это одна из разновидностей способов инвестирования доступных денежных средств, схема которого предусматривает покупку инвестором пая (доли), находящегося в имуществе фонда. Эта разновидность инвестирования является одной из основных составляющих коллективного или совместного инвестирования.
Работы по управлению ведет специализированный орган – Управляющая компания. В ее функции входит доверительное управление объектами имущества.
В зависимости от активов, которые может инвестировать фонд, ПИФы разделяются на несколько разновидностей:
- акционерные ПИФы;
- облигационные ПИФы;
- ПИФы комбинированных инвестиций;
- ПИФы ипотечного типа;
- ПИФы отраслевого типа;
- ПИФы, связанные с недвижимостью и так далее.
Также стоит отметить, что ПИФы разделяются на три разновидности в зависимости от условий, по которым оформляется покупка и погашение паев:
- ПИФы открытого типа. В данном случае оформлять покупку и погашение паев можно в любое удобное время;
- ПИФы интервального типа. Схема предусматривает возможность покупки и погашения паев, которые становятся доступными в определенный промежуток времени (один раз за один квартал, полгода или год);
- ПИФы закрытого типа. Оформить покупку пая в данном случае возможно исключительно в то время, когда формируется новый фонд. Соответственно, погашение происходит только после успешного закрытия.
Основные преимущества инвестирования в ПИФ
Прежде всего, это оптимальный вариант для тех, кто не владеет обширными знаниями в сфере торговли акциями и другими разновидностями ценных бумаг, а получить их невозможно ввиду недостаточного количества времени. Управление фондом ведется профессионалами, поэтому инвестору необходимо всего лишь трезво оценить риск и предполагаемую доходность.
Вторым преимуществом является минимальный порог входа в большинстве интервальных и открытых ПИФов. К примеру, стать полноценным пайщиком можно всего лишь за одну тысячу рублей инвестиций. Деятельность ведется в соответствии с нормативными требованиями отечественного законодательства, а деньги, переданные инвесторами, находятся в депозитариях на специальных счетах.
Также стоит отметить, что пай в фонде – это имущество, которое подлежит наследованию.
Рассматривая преимущества, не стоит обходить стороной и недостатки. К таковым относятся следующие:
- согласно требованиям законодательства Российской Федерации, ПИФы сопровождаются комиссиями в виде надбавок и скидок, способных уменьшить предположительный уровень доходности;
- по сравнению с вкладами, инвестирование в ПИФ всегда является более рискованным вариантом. С другой стороны, проявление этого недостатка во многом зависит от каждого человека, так как здесь важно правильно оценивать риски.
Как выбирать ПИФы?
Перед получением точного ответа надо сначала обратить внимание на ряд факторов.
- Предполагаемая сумма инвестирования.
- Сроки возврата инвестиций вместе с прибылью.
- Предполагаемый уровень доходности.
- Степень рисков.
Только после этого можно приступать к проверке рейтингов доходности ПИФов, сделав это на специализированных сайтах. Всегда внимательно относитесь к проверке организаций, возглавляющих списки. Практика показывает, что хорошие учредительные компании могут иметь стабильный уровень доходности на протяжении длительного периода времени. Даже если по определенным причинам они не указываются в рейтинге, скорее всего, их уровень надежности выше, чем ряда учредительных компаний, которые присутствуют в ТОПе только по результатам одного периода.
к содержанию ↑Особенности правильного инвестирования
Как и в случае с акциями, при выборе ПИФов следует заранее провести диверсификацию активов. Другими словами, для повышения дохода и снижения рисков придется вложиться одновременно в несколько ПИФов. Распространенная схема – передача части денег в акционный фонд, после этого передается определенная сумма в отраслевой, затем – индексный фонд.
Всегда будьте терпеливы, так как результаты можно оценивать только спустя один год с момента передачи денежных средств. В большинстве ситуаций деньги, внесенные на меньший срок, не способны себя оправдать.
Как только будут появляться свободные деньги, занимайтесь покупкой новых паев. Это позволит вам регулярно вести повышение потенциального дохода на момент окончания инвестиционного периода.
Допустим, вы уже оформили покупку паев в нескольких фондах. Что в таком случае надо делать дальше? Решение – составление собственного финансового плана. Здесь следует обязательно указывать значения предельной просадки по портфелю, создавая обозначения в процентном и рублевом эквиваленте. Достигнув заданной величины риска, следует провести погашение всех паев. Эксперты отмечают, что инвесторам ни в коем случае не надо пересиживать просадку. В противном случае вы можете вовсе остаться без денег. Всегда правильно ведите планирование и держите личную дисциплину.