Многие предметы в наше время стали цифровыми. Цифровые фотокамеры, сотовые телефоны для коммерсантов, цифровые видеодиски, сковородки с цифровым управлением и т.д. Но теперь их всех объединяет новая цифровая реальность — цифровые деньги (электронные деньги). Что же такое электронные деньги? А это — электронная замена наличных денег, которая позволяет осуществлять безналичные расчеты в различных отраслях осуществления сделок. Ее суть заключается в том, что деньги плавно переходят в электронную форму. И после длинного пути развития от ракушек, бронзы, золота, бумаги, наконец, принимают электронную форму.
Электронные деньги были введены для упрощения расчетов в Интернете. Ими пользуются для оплаты труда удаленных работников (фрилансеров), оплаты товаров и услуг.
Электронные деньги — это средство, которое используют при оплате товаров и услуг в Интернете, и оно имеет такую же ценность, как настоящие деньги.
Наверное, некоторые из вас спросят, а зачем лично мне нужны эти деньги? Вопрос закономерный. Но только на первый взгляд кажется, что многим из нас электронные деньги совсем не нужны в нашей повседневной жизни. Но давайте вспомним, наверняка, хотя бы один раз вы покупали что-то в интернет-магазине или, к примеру, билет на поезд или самолет, или оплачивали какую-то услугу. В этом случае для расчетов в интернете как нельзя лучше подошла бы электронная валюта. Ну а если вы удаленно работаете сами или что-то заказываете у других фрилансеров? Тут уж без электронных денег никак не обойтись. Потому что их использование – это существенная экономия времени и возможность успешно развивать свой бизнес в интернете.
В современном мире вопросы обеспечения экономической безопасности государства, а также ведения бизнеса, уверенности в завтрашнем дне простыми гражданами, являются особо актуальными. Электронные деньги страны нивелируются, и касательно вопросов экономической безопасности государства ситуация складывается сложнее. При этом экономическая безопасность государства является неотъемлемой частью безопасности таких факторов, как фирма и домохозяйство. Иначе говоря, обеспечение экономической безопасности государства выступает одной из главных руководств страны.
Взаимосвязью экономической безопасности и электронных денег является состояние защищенности национального хозяйства от внешних и внутренних угроз, при которых обеспечивается постепенное развитие общества, его экономическая и социально-политическая стабильность, не смотря на наличие неблагоприятных внешних и внутренних факторов. Экономическая безопасность государства – это такое состояние экономики, при котором обеспечивается достаточный уровень социального, политического, оборонного существования и прогрессивного развития общества. А также присутствие внешних и внутренних угроз демонстрирует необходимость совершенствования и развития уже существующих инструментов обеспечения экономической безопасности.
Данные инструменты формируются исходя из существующих угроз экономической безопасности, как общих, так и по отдельным ее составляющим. Некоторые инструменты могут выступать базовыми и оказывать нивелирующее воздействие на всю систему (или многие ее элементы) экономической безопасности страны. И поэтому таким долгосрочным инструментом могла бы стать тотальная система электронных денег. Тотальное использование электронных денег в обращении позволит контролировать сразу же несколько угроз: уход от уплаты налогов, коррупция, финансирование терроризма, инфляция и т.д. Иначе говоря, широкое использование электронных денег позволит комплексно воздействовать на большинство угроз экономической безопасности страны.
Рассмотрим данное утверждение подробнее. Как известно, коррупция является одним из основных звеньев теневой экономики, а, следовательно, и важной угрозой экономической безопасности страны. Коррупция – это использование своего должностного статуса в личных целях.
Коррупция не может существовать в отрыве от использования наличных денежных средств. В связи с этим целесообразным видится именно тотальное использование электронных денег. Представим себе, что наличные деньги перестанут существовать, а все счета будут персонифицированы, а, следовательно, могут легко контролироваться надзорными органами. При этом многие контрольные операции могут осуществляться автоматически. Например, может быть установлен лимит денежных средств на счету у государственного служащего, при превышении которого сигнализируются контрольные органы. В этой ситуации сложно представить, что контролируемые счета чиновников могут свободно пополняться неизвестными по своему происхождению переводами. Однако возникает вопрос переводов на счета родственников чиновников или на счета фирм остается открытым. Давайте представим, что есть единая база данных, в которой отражались бы все транзакции, при этом в обязательном порядке указывались бы объекты сделки. Учитывая предполагаемое тотальное использование электронных денег, это является вполне возможным, хотя и трудно осуществимым с технической точки зрения. Помимо этого, необходимо осуществлять эмиссию электронных денег по аналогии с наличными, т.е. с присвоением идентификационного номера электронной купюре, что позволит при необходимости отслеживать весь ее путь от эмитента купюрообладетелю. Единая государственная эмиссия электронных денег позволит при необходимости упрощать процедуру раскрытия экономических преступлений. Процесс финансирования терроризма, так же, как и оборот запрещенных законодательством предметов (наркотические вещества, оружие и т.д.) при отсутствии наличных денежных средств будет крайне затруднен. Иными словами, при существующей единой базе данных, в которой будет отражаться объект транзакции, станет трудно осуществимой торговля запрещенными товарами. Для крупных магазинов использование современных средств обработки транзакций является важным аспектом, позволяющим существенно уменьшить затраты труда, повысить скорость осуществления расчетных операций. Так же будет налажен процесс налоговых поступлений, поскольку уходить от налогов (особенно за счет сокрытия части дохода) станет проблематично.
Таким образом, подводя итог можно выделить:
Преимущества электронных денег
- Удобство, мобильность, доступность. ЭПС работают круглосуточно по схеме 24/7. Вне зависимости от времени суток и своего местонахождения вы можете купить нужный продукт, оплатить услуги ЖКХ или мобильного оператора и т. д. Все это можно делать дома, на работе, в транспорте или находясь в любой точке планеты. Причем, без толкания в очередях и поисков по всему городу работающего терминала или отделения банка. Все что для этого нужно — доступ к Интернету.
- Простота использования. Любой человек, даже не обладающий специальными знаниями или опытом, может стать владельцем электронного кошелька, т.к. его создание не вызывает никаких затруднений, а работа со счетом предельно упрощена.
- Экономия времени. Платежи совершаются мгновенно, на автомате. Еще следует сюда добавить отсутствие физического пересчета денег. Также нет нужды волноваться о наличии сдачи или мелочи как это бывает с наличными деньгами.
- Экономия денег. За операции с использованием электронных денег, как правило, вам потребуется оплатить намного меньшие комиссионные. Это особенно хорошо известно, тем кто совершал переводы за границу.
- Анонимность. Еще один немаловажный факт, т.к. далеко не всем нравится, когда у посторонних есть возможность заглядывать в его кошелек.
- Портативность. Электронные деньги не нуждаются в упаковывании, перевозке, охране и организации специальных хранилищ. Никаких кейсов и сейфов. Самое главное – надежно хранить свои данные для входа в ЭПС.
к содержанию ↑
Недостатки электронных денег
- Незащищенность. Гарантом эмиссии электронных денег является исключительно эмитент, а государство не дает никаких гарантий и не несет никакой ответственности. Учитывая данный факт, а также наличие мошенников, не рекомендуется использовать электронный кошелек в качестве сберегательного счета, а также перечислять крупные суммы для проведения платежей (безопаснее будет просто разделить всю сумму на несколько более мелких).
- Ограниченность в использовании. Электронные деньги пока еще не способны охватить все области доступных для обычных денег услуг. Вы ограничены только набором услуг, предоставляемых оператором ЭПС, которой вы пользуетесь. Эти услуги, конечно же, не безграничны и ограничены по сравнению с услугами, которые вам доступны с наличными деньгами. Если у вас открыты кошельки в нескольких платежных системах, то при переводе электронных денег из одной ЭПС в другую, вам придется выплачивать комиссии значительно выше, чем за перевод внутри одной системы.
- Временное отсутствие доступа к кошельку. При неполадках с подключением к Интернету, поломке ПК или, к примеру, банальном отключение света у вас может не быть доступа к своему электронному кошельку.
- Вероятность взлома кошелька. Из-за отсутствия современных средств защиты, риск взлома счета и хищения электронных денег все еще достаточно высок, т.к. хакеры и мошенники изыскивают все новые и новые способы, чтобы заполучить доступ к чужим электронным кошелькам. Всегда следует помнить о мошенниках и их изощренных способах, применяемых для обворовывания доверчивых и неосторожных людей. Следует периодически менять пароли, использовать SMS-подтверждения для входа в систему при совершении транзакций и т.д.